Ставку по льготной программе для семей с детьми до шести лет президент предложил сохранить на уровне 6%. Для остальных заемщиков по семейной ипотеке ставка по кредиту может вырасти до 8–10%, предполагают эксперты
Президент России Владимир Путин предложил продлить программу семейной ипотеки, которая завершается 1 июля 2024 года, еще на шесть лет — до 2030 года. Ставка останется на уровне 6% для семей с детьми до шести лет включительно. Пока параметры программы по лимитам, первоначальному взносу и ставкам для остальных участников не обнародованы.
Как изменятся ставки для других заемщиков и как продление льготной программы скажется на рынке жилья — разбираемся вместе с экспертами.
Ставки будут выше
Ставка по семейной ипотеке, за исключением семей с детьми до шести лет, вырастут, ожидают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». «Был и сохраняется психологический фактор восприятия кредитных ставок — 10% годовых. Поэтому можно ожидать ставки, если они будут отличаться для разных возрастов детей, в районе 8–10%», — полагает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Александр Цыганов. При удлинении срока кредитования и снижении ставок покупка жилья будет доступнее, добавил эксперт.
Позитивно выглядит ставка в 6% для семей с детьми до шести лет, добавила старший директор группы рейтингов финансовых института АКРА Ирина Носова. «До 2030 года такая ставка будет обеспечена, а ее уровень является комфортным с точки зрения обслуживания долга. При этом ставка для остальных семей с детьми потенциально может меняться в зависимости от уровня ключевой», — считает Ирина Носова.
В пресс-службе института жилищного развития «Дом.РФ», который является оператором льготных программ, рассказали «РБК-Недвижимости», что «на площадке Минфина сейчас формируется рабочая группа по разработке условий льготных программ и их продления».
Спрос на семейную ипотеку растет
В последнее время доля семейной ипотеки растет. По данным «Дом.РФ», в 2022 году доля семейной ипотеки в льготных выдачах составляла 36% (по количеству). В 2023 году она увеличилась до 46%. В начале 2024 года уже каждый второй льготный кредит (51%) выдается в рамках семейной ипотеки. С момента запуска семейной ипотеки — 2018 года — ею воспользовались более 940 тыс. семей, сумма выданных ипотечных кредитов достигла 4,1 трлн руб., подсчитали в институте жилищного развития.
Частично поддержит спрос
Продление семейной ипотеки поддержит спрос на новостройки и повысит их доступность за счет более низких ставок, считают эксперты. Однако при непродлении общей льготной ипотеки господдержка при покупке жилья будет доступна не всем, а только семьям с детьми. «Решение продлить семейную ипотеку позволит россиянам покупать на более выгодных условиях», — говорит Ирина Носова. «Будет поддержан и рынок жилья, значительная просадка благодаря решению не будет допущена. Бо́льшая адресность льготной ипотеки не позволит ценам на жилье разгоняться дальше, что очень важно с социальной точки зрения», — отметила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА.
На семейную ипотеку переориентируется часть спроса, который ранее поддерживался льготной ипотекой на новостройки, продолжил Александр Цыганов. «В определенной степени семейная ипотека будет способствовать переносу рождений «с после покупки» нового жилья на «до». Тем не менее семейная ипотека подойдет не всем и часть покупателей будет переориентироваться на вторичный рынок, где сейчас квартиры дешевле», — добавил завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета.
По оценкам «Дом.РФ», продление семейной ипотеки поможет улучшить жилищные условия еще около 350 тыс. российских семей. «С момента запуска программы в 2018 году в новую квартиру или дом с помощью программы переехали уже почти 1 млн семей. Предложение президента продлить программу до 2030 года позволит еще порядка 300–350 тыс. семей ежегодно улучшать жилищные условия», — прокомментировал решение гендиректор «Дом.РФ» Виталий Мутко. Продление программы будет иметь ощутимый демографический эффект, поскольку для большинства семей квартирный вопрос является ключевым фактором при принятии решения о рождении детей, добавил глава «Дом.РФ».
Банки также положительно оценили дальнейшее продление программы. Например, Сбербанк «приветствует решение о продлении льготной программы «Семейная ипотека» до 2030 года», — рассказали в его пресс-службе. В 2023 году по семейной ипотеке «Сбер» выдал 273,2 тыс. ипотек на сумму 1,2 трлн руб. А с 29 февраля клиенты банка могут взять семейную ипотеку на «Домклик» с увеличением максимальной суммы лимита до 30 млн руб.
«Продление программы наряду с дополнительной поддержкой в виде выплат на погашение ипотеки многодетным семьям, продлением материнского капитала и повышением налогового вычета будет способствовать улучшению демографической ситуации в стране», — прокомментировал решение заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков.
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить: